Herramientas y estrategias para tomar decisiones financieras inteligentes
Tomar una decisión financiera correcta es una capacidad esencial para tener éxito en la vida.
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Dentro del contexto económico actual, donde hay miles de opciones y volatilidad, comenzado por la gestión de préstamos hasta invertir en activos, donde es clave conocer la cotizacion bitcoin dolar, tener el poder de decisión para actuar y discernir de forma inteligente es clave.
A continuación, se muestran algunas herramientas y estrategias clave para navegar en el mundo financiero de forma confiable y crear un futuro económico prometedor.
La clave para una planificación financiera personal
Tomar una decisión financiera correcta inicia con una planificación sólida, es decir, usar herramientas que ofrezcan mayor claridad que la actual y se proyecte en escenarios futuros.
Un presupuesto descriptivo
La herramienta más importante para hacer una planificación financiera personal es el presupuesto; se trata de una hoja donde se registran los gastos e ingresos. En otras palabras, es un mapa que muestra el destino de cada peso y sirve para administrar los recursos de forma inteligente. Para las personas en Argentina, familiarizadas con gestionar sus gastos en el hogar, este presupuesto debe mostrar:
- Gastos fijos. Seguros, facturas de suministros, alquiler e hipoteca.
- Gastos variables. Alimentación, transporte y ocio.
- Ingresos variables y fijos. Rentas, salarios, etc.
Técnicas, tales como el método 50/30/20, el cual asigna 50% de los fondos para necesidades, 30% para hobbies y un 20% para ahorros o inversiones, pueden servir para estructurar los gastos. Hay varias aplicaciones y hojas de cálculo que se pueden usar para hacer esta tarea más sencilla.
Balance personal
El balance personal es una imagen instantánea de la salud financiera; se trata de listar todos los activos que se poseen, tales como cuentas de banco, inversiones, inmuebles, etc., además de los pasivos, los cuales son deudas, préstamos o hipotecas. Establecer la diferencia de los pasivos con los activos dará el patrimonio neto que se posee. Tener en cuenta esta cifra servirá para cuantificar el progreso económico anual.
Algunas estrategias para tomar decisiones financieras
Las herramientas son fuentes de datos y las estrategias se usan para tomar una acción. Cuando ya se tiene claro el objetivo financiero personal, es posible implementar ciertas estrategias para mejorar el resultado de las decisiones de inversión, gasto o ahorro.
Priorización de Deuda
En Argentina, así como en otros países de América Latina, las deudas hacen erosionar el patrimonio neto. Una forma inteligente de gestionarlas es mediante la priorización:
- Bola de nieve. Es un método que consiste en pagar primero la deuda de menor importancia para crear inercia psicológica y después emplear el dinero restante para avanzar con la siguiente.
- Avalancha. Esta estrategia trata de pagar primero la deuda con mayor tasa de interés para reducir el costo total; es una alternativa matemáticamente mejor.
Sin importar la estrategia utilizada, la meta es disminuir el costo financiero total que involucra la deuda.
Administrar un fondo de emergencia
Una de las decisiones más importantes es crear un fondo de emergencia. Para ello, hay que contar con 3 a 6 meses de gastos fijos cubiertos y custodiarlos en una cuenta de ahorro con fácil acceso, pero que no tenga relación con la cuenta corriente.
Se trata de un fondo que resolverá cualquier imprevisto sin tener que liquidar las inversiones o deudas antes de tiempo, tales como gastos médicos, reparaciones o pérdidas de empleo.
Diversificar la cartera de inversión
El dinero que no es utilizado para cubrir un fondo de emergencia se tiene que poner a trabajar. Una planificación financiera debe tener dos pilares:
- Educación constante. Hay que entender cada producto financiero que existe en el mercado, tales como criptomonedas, fondos de inversión, planes de pensiones, etc.
- Diversificación. No hay que invertir en un solo activo para minimizar el riesgo. Para los inversores en Argentina, significa no solamente adquirir Bitcoin, sino también ETFs, fondos indexados, inmuebles u otras criptomonedas.
Herramientas digitales y recursos específicos
Dentro del panorama digital hay aliados potentes:
- Comparadores financieros. Son plataformas que sirven para contrastar una condición de hipoteca, seguros, préstamos y cuentas de banco de distintas empresas argentinas.
- Agregadores de cuentas. Son aplicaciones de bancos o terceros que sirven para observar las tarjetas y cuentas en posesión desde un solo lugar, haciendo que la supervisión del patrimonio neto sea en vivo.
- Asesores financieros automatizados. Sirven para gestionar carteras cuando el propietario no tiene suficiente tiempo para hacerlo de forma manual, sirven para esas personas que inician en el mundo de las inversiones pasivas.
Tomar una decisión financiera inteligente requiere de autoconocimiento, empleo de estrategias y disciplina. Al crear un presupuesto sólido, darle prioridad a la disminución de la deuda más alta o diversificar la cartera de activos, toda persona en Argentina podrá controlar su futuro económico y tener éxito. Sin embargo, el aprendizaje constante asegurará que toda tendencia positiva se mantenga estable como al inicio.
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