Seguridad financiera en la era digital: claves para evitar las estafas virtuales
Frente al avance de los ciberdelitos en Tres Arroyos, la instructora judicial Natalia Dello Russo analizó en Break Financiero los métodos de engaño más comunes, el uso de datos biométricos y la importancia de operar únicamente mediante agentes y cuentas oficiales
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El vertiginoso avance de la tecnología y la masificación de las plataformas de inversión han abierto un abanico de posibilidades para la gestión del ahorro personal. Sin embargo, en forma paralela a esta inclusión financiera digital, los ciberdelitos y las defraudaciones informáticas han experimentado un crecimiento notable, transformándose en una de las mayores preocupaciones de la ciudadanía y del sistema penal local.
En una nueva emisión de Break Financiero -el espacio de educación financiera de La Voz del Pueblo conducido por Jorge Enrique Mendiberri junto a la co-conducción de Agustín Acebo y la producción técnica de Juani Falcone-, se abordó de manera integral la problemática de la seguridad en las cuentas de inversión, las billeteras virtuales y las aplicaciones bancarias. Para echar luz sobre el panorama local, la emisión contó con la presencia de la doctora Natalia Dello Russo, instructora judicial de la Unidad Funcional de Instrucción N° 13 de Tres Arroyos, organismo donde recae la mayor parte de las investigaciones ligadas a delitos informáticos en la jurisdicción.
El disparador del encuentro surgió a raíz de un hecho de vulneración de seguridad sufrido en primera persona por el propio conductor del ciclo. Este tipo de episodios suele generar dudas e incertidumbre entre quienes comienzan a dar sus primeros pasos en el mercado de capitales mediante Agentes de Liquidación y Compensación (ALIC), brókers o billeteras virtuales.
Seguridad de las plataformas
Uno de los primeros interrogantes planteados fue la fiabilidad de las plataformas donde los ahorristas depositan su capital. Al respecto, la instructora judicial llevó tranquilidad sobre los entornos reglamentados: "Yo creo que las páginas y las aplicaciones que existen, las que son las oficiales y las autorizadas, sí son seguras".
No obstante, la funcionaria remarcó que el riesgo no suele residir en la vulnerabilidad técnica intrínseca de los sistemas de los brokers, sino en el apoderamiento de los dispositivos móviles a través de técnicas de manipulación e ingeniería social.
Al ser consultada sobre si una inversión corre peligro cuando se produce la pérdida de control del teléfono, Dello Russo advirtió: "Sí, yo creo que sí, porque cuando hackean el teléfono pueden ingresar a todas las cuentas que tiene esa persona instaladas. Tenemos actualmente muchas denuncias de personas que les realizan llamados y les piden que ingresen códigos, que ingresen o accedan a links o que realicen videollamadas donde les están como copiando sus datos biométricos y así acceden a su teléfono y a todas las aplicaciones".
A diferencia de las aplicaciones de uso cotidiano para pagos y transferencias, las ALyC cuentan con mecanismos específicos de resguardo. O sea, para liquidar un título o transferir fondos, el usuario debe ingresar claves operativas únicas y el destino del dinero debe ser, indefectiblemente, una cuenta bancaria o virtual del mismo titular. De hecho, la investigadora confirmó la ausencia de registros de vulneraciones directas sobre este tipo de plataformas de inversión en el ámbito local: "Casos de hackeo de cuentas de IOL, por ejemplo, no hemos tenido. Al momento no registro ningún caso que hayan violentado una de esas aplicaciones. Sí de Mercado Pago y de bancos oficiales".
Modalidades delictivas
La dinámica del cibercrimen muta con rapidez. Las maniobras van desde el clásico robo de identidad en aplicaciones de mensajería hasta complejos engaños en plataformas de compraventa como Marketplace. La doctora Dello Russo detalló cómo actúan los estafadores al simular interés por un producto publicado: "Dicen: 'Bueno, quiero comprar el auto, me interesa, ¿podemos hacer una videollamada así lo miro en qué estado está?'. Y mientras uno hace la videollamada, le están copiando los datos biométricos de su cara y lo usan para hackearle el teléfono".
Una vez dominado el dispositivo, las maniobras fraudulentas se ejecutan en cuestión de minutos. "Lo que se ve mucho es que les gestionan créditos de las aplicaciones de cuentas de banco que tienen en los teléfonos. Gestionan inmediatamente créditos y hacen la transferencia; sacan el dinero generalmente a cuentas fantasmas", explicó la funcionaria.
La trazabilidad del dinero defraudado representa uno de los desafíos más complejos para los investigadores debido a la velocidad de las transacciones automáticas. "Se investiga, por supuesto. Se mandan oficios a los bancos o a la entidad de la cuenta como Mercado Pago, Ualá o Personal Pay. Pero generalmente son cuentas como alquiladas o que se utilizan a ese fin y se van bloqueando continuamente. Muchas veces, para cuando uno oficia para ver el destino del dinero intentando bloquear esas sumas, el dinero ya salió hacia otra cuenta", sostuvo Dello Russo, marcando la asimetría temporal entre la ejecución del delito y la respuesta judicial.
En cuanto al perfil de los autores y la radicación de estas bandas, la instructora precisó que "casi el 90% de las causas que se verifican son cuentas de otros lugares del país, como Córdoba, San Juan o el Conurbano", descartando que la estructura operativa de estos fraudes resida habitualmente en la ciudad.
El marco legal y la prevención
Respecto al tratamiento penal que reciben estas conductas, la representante de la UFI N° 13 indicó que la escala tentativa encuadra en la figura estándar de la estafa: "Es la pena de la estafa o de la defraudación, que es de un mes a seis años. Por eso son delitos excarcelables; es la misma pena que el robo simple".
Ante el desplazamiento del delito tradicional hacia las modalidades virtuales, la instructora judicial reflexionó sobre la necesidad de adaptar las estructuras operativas del sistema de justicia local: "No hay acá en Tres Arroyos nadie especializado específicamente en delitos informáticos. Se reparten en las fiscalías ordinarias según el turno. Sería bueno, con la proliferación de los delitos, que exista un investigador o un ayudante fiscal que se dedique a investigar este tipo de crímenes que son muy especializados".
Así, dos reglas de oro para evitar caer en promesas falsas o asesores truchos promovidos en redes sociales cobra especial relevancia y deben respetarse: la verificación que todo profesional cuente con su correspondiente matrícula ante la Comisión Nacional de Valores (CNV) mediante el Registro de Idóneos accesible en la web del organismo, y jamás transferir capital a cuentas comitentes ni bancarias de terceros.
Para concluir, la doctora Dello Russo resumió las pautas preventivas fundamentales que todo vecino debe adoptar en el manejo cotidiano de su teléfono: "Nunca ingresar un código (al teléfono). La mayoría de las causas son porque la gente ingresa códigos. Nunca hacer videollamadas si no es con alguien conocido, jamás acceder a links ni menos bajar aplicaciones. Y no abrir cuando te llaman aplicaciones de banco o de billeteras virtuales, porque así también acceden a los datos", finalizó.
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